Получите консультацию юриста
с опытом 5+ лет по вопросу любой сложности бесплатно

Юрист по кредитным спорам

Юрист по кредитным спорам — специалист, оказывающий содействие в урегулировании конфликтов между заемщиком и кредитором. Причинами большинства финансовых споров являются разногласия по условиям и размерам выплат, а также возникновение объективных и субъективных обстоятельств, препятствующих выполнению условий кредитного договора.

Возможные проблемы заемщиков

Договор кредитования — главный документ, регулирующий взаимоотношения между сторонами. Основными пунктами соглашения являются:

  • сумма кредита;
  • сумма банковских процентов;
  • график внесения платежей;
  • срок предоставления кредита.

В некоторых договорах предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, что дает определенную свободу действий заемщику. Однако размер ежемесячного платежа, зафиксированного в соглашении, не уменьшается в случае переплаты в предшествующих периодах. При нарушении этого пункта возникает недоимка, начисляются пени и штрафы.

Кроме проблем, связанных с неправильным толкованием договора или непринятием во внимание дополнительных требований (прописываются мелким шрифтом на последних страницах документа), у заемщиков могут возникнуть другие обстоятельства, которые мешают выполнять условия соглашения. Это потеря работы, болезнь, травма, природные катаклизмы.

В любых случаях, если заемщик сохраняет дееспособность, необходимо оповестить руководство банка о причинах задержки по регулярным выплатам. Информирование сотрудников кредитного учреждения свидетельствует о добросовестности клиента и всегда учитывается судом при рассмотрении кредитных споров. Лучше всего дополнительно направить письменное объяснение с вручением уведомления о получении. Руководство банка в таких случаях приостанавливает начисление штрафов и пересматривает график оплаты.

Если клиент никак не объясняет причину задержки по погашению кредита, не отвечает на звонки и письма банковского представителя, то финансовое учреждение вправе расторгнуть договор с требованием погашения кредита полностью или наложить взыскание на заложенные активы (если при получении денежных средств оформлялся договор залога).

Бывают также случаи, когда клиент теряет возможность выплачивать ежемесячную сумму в полном объеме. Такие ситуации часто возникают в семьях, приобретших квартиру на условиях ипотеки. Размеры регулярных выплат весьма внушительны, поэтому если один из членов семьи теряет работу или переводится на должность с понижением оклада, то выполнение условий договора становится невозможным. Надо срочно известить об этом банк, чтобы стороны нашли компромиссный вариант.

Следует подчеркнуть, что большинство банковских учреждений идет навстречу добросовестным клиентам, попавшим в непростую ситуацию. Если этого не происходит, необходимо заручиться помощью опытного юриста, специализирующегося на урегулировании конфликтов между кредиторами и заемщиками. Успех в достижении компромисса зависит от компетентности юриста, разработавшего стратегию взаимодействия.

Помощь кредитного юриста

Помощь кредитного юриста необходима во всех случаях, когда возник конфликт с банком. В кредитных учреждениях работают опытные специалисты в области юриспруденции, которые умеют составлять документы, собирать доказательства в пользу клиента (банка), взаимодействовать с надзорными и правоохранительными органами. В этой ситуации заемщик остается один на один с командой профессионалов высокого класса, умеющей защищать и отстаивать интересы, включая те ситуации, где правота кредитора является спорной.

Юристы нашей компании оказывают действенную помощь гражданам, попавшим в непростую ситуацию. Свяжитесь с нами в случае:

  • потери работы или уменьшения дохода, что делает невозможным погашение ежемесячных выплат по кредиту в прежнем объеме;
  • получения травмы;
  • возникновения заболевания;
  • утраты трудоспособности по другим причинам.

Вам срочно нужен юрист, если банк увеличил сумму ежемесячных платежей, не учел объективные обстоятельства потери платежеспособности клиента, возбудил исполнительное производство о наложении взыскания на имущество, передал полномочия коллекторам по востребованию долга.

Кредитор никогда не списывает и не прощает долги, поэтому искать выход из трудной ситуации придется в любом случае. Но юрист поможет это сделать с максимальной выгодой, используя знания законодательства, умение составлять официальные бумаги, собирать веские доказательства.

План действий в спорах с банком

Кредитный юрист тщательно изучает документы, связанные с кредитованием. Это договор, платежные поручения, официальные письма и требования. После получения объективной картины юрист разрабатываем схему действий:

  • пишет письмо кредиторам о готовности урегулировать ситуацию;
  • оценивает фактическую платежеспособность клиента;
  • согласует с заемщиком посильную схему погашения долга и составляет предложение для кредиторов;
  • проводит переговоры с представителями кредитных организаций для достижения компромисса (реструктуризация долга с уменьшение ежемесячных выплат, отмена части штрафов и пени);
  • собирает доказательную базу для суда (если не удастся достигнуть соглашения с банком);
  • оспаривает сумму начисленных процентов, штрафов;
  • оспаривает наложение ареста на имущество;
  • добивается пересмотра договора кредитования;
  • оказывает помощь поручителям в случае выявления спорных моментов в договорах;
  • контролирует исполнение решения суда.

Банки предпочитают урегулировать конфликт в досудебном порядке, поскольку суд в 90 % случаев выявляет такие нарушения, как взимание скрытых комиссий при оформлении документов, оформление страховки, применение санкций за досрочное погашение платежа. Нарушением является также требование контактных данных родственников, занижение оценки залоговых активов и некоторые другие действия, используемые кредитными учреждениями.

Опытный юрист доказывает факты нарушения законодательства в суде, что является серьезным поводом для списания части долга, пересмотре условий кредитного договора.

Стоимость

Стоимость работы юриста зависит от объема востребованных клиентом услуг и специфики ситуации. Некоторые заемщики нуждаются в составлении официальных бумаг, другие приглашают специалиста для проведения переговоров и оценки ситуации. При заключении комплексного договора сумма прописывается в документе, и в этом случае юрист выполняет все действия по защите интересов клиента.

УслугиЦена
Консультации при получении или возврате кредита Бесплатно
Переговоры с банком От 2 000 руб./час
Оспаривание дополнительных банковских начислений в претензионном порядке (процентов, штрафов, неустойки) От 3 000 руб.
Составление искового заявления в суд От 5 000 руб.
Защита клиента на суде От 30 000 руб.

Преимущества обращения в компанию «Перспектива»

Наша компания успешно разрешает кредитные споры в Санкт-Петербурге. Область права, где наиболее часто возникают конфликты, детально изучена специалистами. Мы гарантируем:

  • объективную оценку ситуации;
  • консультирование;
  • грамотное составление официальных бумаг;
  • эффективную помощь в урегулировании споров (до суда, в суде).

Свяжитесь с нашим специалистом по телефону, закажите обратный звонок или оставьте сообщение на сайте.